Аренда против покупки дома: какой из них подходит мне?

Должен ли я арендовать или я должен купить? То, что раньше было простым вопросом аренды или покупки дома, теперь гораздо сложнее. Долгое время предполагалось, что, как только вы заработаете и сэкономите достаточно денег, вы купите дом, потому что право собственности было мечтой, а также самым финансово ответственным решением. Но это уже не обязательно так. Жизнь сегодня отличается, и многие люди сдают в аренду или покупают дом по разным причинам. Раньше это было так просто, как подсчет чисел, чтобы увидеть, можете ли вы позволить себе купить дом, но теперь в игре есть больше факторов образа жизни.

Во-первых, с точки зрения инвестиций, владение жильем всегда рассматривалось как важный шаг на пути к созданию благосостояния и безопасности. Это было связано с тем, что недвижимость, как правило, ценилась в цене и приносила больше прибыли, чем могли бы иметь инвестиции. Оглядываясь на прошлое десятилетие на кризис ипотечного кредитования на рынке недвижимости, вы видите, что повышение стоимости больше не является гарантией. Бесчисленные люди в настоящее время по-прежнему владеют домами, которые находятся «под водой», что означает, что сумма, которую они должны по ипотечному кредиту, превышает продажную стоимость дома.

содержание

• аренда
  • Расходы
  • Плюсы аренды
  • Минусы аренды
• покупка
  • Расходы на покупку
  • Прочие расходы
  • Преимущества покупки
  • Недостатки покупки

Кроме того, цены на некоторых рынках жилья по всему миру взлетели до такой степени, что многие люди, особенно покупатели-новички, не могут позволить себе выйти на рынок жилья. По данным Института фискальных исследований, миллионерам, которые зарабатывают средний доход, трудно купить, потому что цены на жилье росли намного быстрее, чем доход.

Наконец, многие тысячелетние люди считают, что они не могут позволить себе жилье из-за долгов студентов и проблем с кредитами, сообщает NYpost. Кроме того, молодые люди решают, что они не хотят брать на себя расходы по содержанию, предпочитая вместо этого арендовать жилье и иметь больше свободного времени, не тратя его (и свои деньги) на улучшение и ремонт дома.

Вам нужно место для жизни, так как вы решаете, стоит ли арендовать или покупать дом лучше для вас? Как уже упоминалось, многие факторы находятся в игре, потому что покупка дома больше не является просто инвестиционным решением. Мы рассмотрели затраты, связанные с обоими, а также различные плюсы и минусы аренды против покупки дома. Прочитайте это руководство и решите для себя аренду или покупку дома.

аренда

Расходы

Если наличные деньги являются проблемой, аренда требует меньше денег заранее, чем покупка дома. Тем не менее, аренда новой квартиры и переезд влечет за собой целый ряд расходов, к которым вам нужно подготовиться.

Арендная плата - Как правило, вам нужно будет заплатить арендную плату за первый месяц заранее. Некоторые объекты недвижимости также требуют от вас оплаты аренды за последний месяц, когда вы въезжаете. Это может или не может служить залогом.

Депозит безопасности- Это сумма денег, которую вы платите арендодателю в случае повреждения имущества, которое требует ремонта или дополнительной уборки. Кроме того, многие арендодатели удерживают плату за уборку при выезде из страхового депозита за ремонт, перекраску и уборку между арендаторами. Важно знать законы штата, в котором вы живете, чтобы убедиться, что депозиты, которые вас просят заплатить, являются законными. В то время как большие группы аренды, скорее всего, будут соответствовать требованиям, отдельные или более мелкие компании по аренде могут не соответствовать требованиям.

Сборы и дополнительные депозиты- Есть домашнее животное? Хорошая новость заключается в том, что все больше квартирных сообществ разрешают определенные виды домашних животных. Недостатком является то, что вам, вероятно, придется заплатить дополнительный депозит и / или плату за содержание домашнего животного. Это снижает стоимость дополнительной очистки, которая может потребоваться в результате несчастных случаев с домашними животными и дополнительного износа напольного покрытия.

Переезд - Независимо от того, арендуете ли вы или покупаете дом, вам придется переместить свои вещи, и в какой-то момент работа, вероятно, станет слишком большой, чтобы справиться самостоятельно. Вам нужно будет выделить деньги на грузчиков или, по крайней мере, на аренду движущегося грузовика, если вы собираетесь сделать это самостоятельно.

Арендаторы Страхование- Не все арендодатели требуют от арендаторов страховки за свои вещи, но это целесообразно сделать. В случае ограбления, пожара или катастрофы, связанной с погодой, страховка съемщиков может помочь вам заменить мебель, мелкую бытовую технику и личные вещи. В соответствии с Совхоз Страхование Первый шаг - определить, сколько стоят ваши вещи, составив список всего и его ценность. Стоимость полиса зависит от местоположения, типа квартиры и размера покрытия, которое вы выберете. В некоторых крупных арендных сообществах может потребоваться свидетельство о страховании арендаторов, прежде чем вы сможете въехать.

Утилиты - Будут ли коммунальные услуги включены в вашу арендную плату, будет зависеть. Некоторые арендодатели могут включать воду или тепло, но не другие услуги. Уточните, какие коммунальные услуги покрываются арендной платой, а какие должны быть предусмотрены в бюджете на каждый месяц.

Прачечная, Если в квартире или доме, который вы снимаете, нет стиральной машины и сушилки, вам придется заплатить за это в прачечной самообслуживания. Это может сложиться и должно стать отдельной строкой в ​​бюджете вашей семьи, если вы арендуете.

Плюсы аренды

Обслуживание или ремонт не являются вашей проблемой

Аренда - это необслуживаемый способ жить. Ответственность за все ремонтные работы и замену основных приборов несет арендодатель. Это может реально сэкономить время и стресс, когда отключается тепло или кондиционер, и вам нужно быть на работе.

Перемещение это ветер

Если ваш выезд соответствует условиям аренды, вы можете свободно собираться и переезжать куда-то еще, будь то через город или по всей стране. Там нет дома, чтобы беспокоиться о продаже по цене, которая достаточно высока, чтобы иметь хороший финансовый смысл. Вот почему аренда или покупка дома часто является лучшим вариантом для людей, которые часто меняют работу или часто переводятся в другое место нахождения компании.

Аренда против покупки домадешевле

Когда вы арендуете, не нужно делать большой первоначальный взнос, и вам не нужно беспокоиться о колебаниях цен на жилье. Если значения свойств уменьшаются, это не ваша проблема. Остальная часть ваших денег может остаться на ваших инвестиционных счетах.

Кредитный рейтинг не так важен

Чтобы получить одобрение на ипотеку дома и получить хорошую процентную ставку, вам нужен отличный кредитный рейтинг. Несмотря на то, что вам необходимо пройти проверку кредитоспособности при подаче заявления на аренду квартиры, она обычно не такая строгая, как проверка ипотечного кредита. Если у вашего фона нет больших красных флажков, таких как банкротство или исключительно низкий кредитный балл, вы сможете арендовать. Кроме того, если ваше финансовое положение меняется или нестабильно, аренда может быть лучшим вариантом.

Минусы аренды

Нет недвижимости

Несмотря на то, что вы платите арендную плату вовремя и заботитесь о собственности, вы не строите никакой акции. Это означает, что когда вы покидаете собственность, вы не накопите никакого дохода от недвижимости. В зависимости от того, где вы живете и вашей индивидуальной ситуации, это может быть недостатком.

Нет налоговых льгот

Несмотря на изменение налогового законодательства, вполне вероятно, что домовладельцы по-прежнему смогут вычитать некоторую часть своих процентов по ипотечным кредитам и налогу на имущество из своих налоговых деклараций и на федеральном уровне и / или уровне штата. Это может быть основным фактором для некоторых съемщиков, особенно с более высоким доходом.

Rising Rent

Как правило, арендодатель поднимает арендную плату, чтобы не отставать от рынка и покрывать растущие расходы. Домовладельцы с срочными ипотечными кредитами не столкнутся с той же неопределенностью и могут планировать выплаты, которые будут стабильными в течение срока действия кредита, независимо от того, будет ли рынок недвижимости расти или падать. В арендуемой недвижимости вы не можете контролировать, будет ли арендная плата расти или на сколько.

Нет гарантий

Несмотря на законы, которые предотвращают незаконное выселение и требуют соответствующего уведомления, если вы не сможете продлить аренду, нет гарантии, что вы сможете оставаться в арендуемом имуществе бесконечно. Даже если вы являетесь арендатором модели, недвижимость продается, превращается в квартиру или иным образом меняется, что означает, что жильцы должны двигаться дальше. Пока домовладелец продолжает платить ипотеку, ему или ей не придется переезжать.

покупка

Покупка дома может быть хорошим решением, но прежде чем начать искать, важно знать, что вы можете себе позволить. Большинство финансовых экспертов скажут вам, что общие расходы на жилье не должны составлять 28-30% вашего валового ежемесячного дохода. Также важно помнить, что на многих рынках не хватает стартовых домов, что усиливает конкуренцию за эти объекты. Если вы изучили свой бюджет и кредитную ситуацию, а также то, что хотите продвинуться в покупке дома, вот факторы, которые следует учитывать:

Расходы на покупку

Как вы можете себе представить, первоначальные затраты на покупку дома намного больше, чем аренда. Если вы рассматривали вопрос аренды или покупки дома и думаете, что хотите купить, рассмотрите эти суммы, которые вам понадобятся, прежде чем вы сможете получить ключи от своего дома.

Заработанные деньги, Когда вы найдете понравившийся вам дом, в дополнение к предложению вы также должны будете предоставить продавцу чек в качестве «серьезных денег». Как правило, примерно от 1 до 3 процентов от продажной цены эти деньги показывают продавцу, что Покупатель серьезно относится к предложению. Если предложение будет принято, деньги будут зачислены на целевой депозитный счет до закрытия на имущество, когда покупатель получает кредит для оплаты.

Первоначальный взнос- Это еще одна сумма, которую вам нужно будет указать при подаче предложения продавцу. Общая сумма представляет собой процент от покупной цены, которую вы заплатите при закрытии. В зависимости от типа ипотеки, вашего кредитного рейтинга и местного рынка жилья, идеальный первоначальный взнос обычно составляет 20 процентов. Некоторые ипотечные кредиты позволяют 10-процентные первоначальные взносы и кредиты Федеральное управление жилищного строительства (FHA) может быть всего 3,5%.

оценка- Прежде чем ипотека будет одобрена, покупатели должны получить оценку имущества. Это сделано для того, чтобы убедиться, что цена продажи соответствует рыночной стоимости дома. Оценка обычно стоит от 300 до 500 долларов.

осмотр- Хотя это не может быть необходимо для кредитора, проверка лицензированного специалиста всегда хорошие инвестиции. Инспекция может выявить недостатки или необходимый ремонт, которые покупатели не замечают. Если обнаружены какие-либо серьезные дефекты, это может привести к переговорам с продавцом о том, кто оплачивает или обрабатывает ремонт или ремонт. Они также стоят от 300 до 500 долларов. Некоторые дополнительные сборы могут быть включены, если вы живете в районе, где тестирование радона или плесени выгодно.

Налог на недвижимость Домовладельцы должны платить налог на недвижимость заранее, поэтому в зависимости от налогового цикла, в котором вы покупаете, часть налогов на недвижимость может быть включена в стоимость закрытия, чтобы возместить продавцам сумму, за которую они уже заплатили.

Страхование домовладельцев, Прежде чем вы сможете подписать пунктирную линию при закрытии, вам нужно будет предоставить доказательства того, что вы приобрели страховку домовладельца. Премии, как правило, выплачиваются ежегодно, поэтому вам придется покрывать первый год авансом.

Частное ипотечное страхование, Если первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от покупной цены, вам может потребоваться приобрести частную ипотечную страховку. Эта политика защищает кредитора в случае, если он должен взыскать на дом и продать его со скидкой. Платежи будут варьироваться в зависимости от первоначального взноса и кредитного рейтинга покупателя.

Дополнительные расходы на закрытие, Трудно сказать, что они будут включать, потому что многое зависит от собственности, местоположения и вашей индивидуальной ситуации с ипотекой. Типичные сборы и расходы могут включать в себя сборы за кредитный отчет, сборы за выдачу кредита, свидетельства о затоплении, страхование прав собственности, учет налогов, среди прочего. Стоимость закрытия обычно составляет от 2% до 4% от продажной цены. Конечно, ипотечные провайдеры часто имеют различные варианты, которые сочетают несколько более высокие ставки с более низкими затратами на закрытие и наоборот.

Прочие расходы

После того, как вы приобрели недвижимость, вам нужно будет регулярно вносить ипотечные платежи, а также налоги на недвижимость и страхование. Некоторые кредиторы позволят вам включать налоги и страховку в свой ежемесячный платеж. Суммы будут храниться на условном депонировании до тех пор, пока кредитор не оплатит расходы от вашего имени.

коммунальные услуги- Если у вас есть дом, все коммунальные услуги находятся под вашей ответственностью. Это хорошая идея, чтобы выделить бюджет на воду, газ, электричество, мусор и утилизацию, кабель и интернет.

техническое обслуживание, Это не одна из радостей домовладения, но это определенно главная ответственность. Техническое обслуживание включает в себя все: от ремонта, когда что-то идет не так, до регулярной замены устаревших приборов и приспособлений. Кроме того, крупные приборы, такие как отопление и кондиционирование воздуха, нуждаются в регулярных осмотрах и настройках, чтобы убедиться, что они работают правильно и эффективно. В бюджете на содержание дома также необходимо учитывать любую работу, которую вы не будете выполнять самостоятельно, такую ​​как уборка, покраска, уборка снега, работа во дворе и другие работы по благоустройству. Основным принципом является планирование в бюджете 1 процента от стоимости дома на ремонт и техническое обслуживание.

Вам также понадобится фонд для более крупных ремонтов, например, если вам придется заменить разбитое окно, грязное ковровое покрытие или дыру в стене. Многие ремонтные работы стоят дороже, чем можно подумать!

оборудование, Каждый раз, когда вы переезжаете в дом, есть вещи, которые вам нужно будет купить, от разных новых ламп или фурнитуры до дополнительных предметов мебели. Вы хотите сохранить немного денег для этих покупок. Если вы впервые приобретаете жилье, очень вероятно, что вам придется покупать больше мебели, если вы не переезжаете из столь же большой арендуемой недвижимости. Независимо от того, покупаете ли вы новую мебель или подержанные вещи, эти расходы должны учитываться в вашем бюджете, даже если он превышает длительный период времени.

Расходы на переезд, В зависимости от того, сколько у вас есть вещей, вы можете или не можете сойти с рук, арендовав грузовик и сделав это самостоятельно. Если нет, вы захотите получить оценки от грузчиков, потому что в зависимости от объема вещей и пройденного расстояния это, вероятно, составит от 500 до нескольких тысяч долларов.

Ремонт и косметический ремонт, Создание собственного дома является частью удовольствия от владения домом. Конечно, это имеет свой собственный ценник. Если вы чувствуете, что для того, чтобы вы были счастливы в своем новом доме, потребуются крупные проекты реконструкции, очень важно иметь реалистичные оценки того, сколько они будут стоить до того, как вы перейдете к конкретному дому. Даже новые ковровые покрытия или отделка пола из твёрдой древесины могут стоить тысячи долларов, если квадратные метры большие.

Преимущества покупки

Несмотря на все расходы, покупка дома может быть отличным решением для многих людей. Если вы не ожидаете переезда из этого района на более длительный период времени и у вас есть приличный кредит, покупка дома может быть правильным решением. Кроме того, если цены растут, ожидание может быть дорогостоящим.

Вы создадите капитал

Владение домом позволяет вам накопить капитал. С каждым ипотечным платежом вы будете выплачивать основную сумму вашего кредита - хотя, вероятно, небольшую. Если вы выплатили по крайней мере 20 процентов своего основного долга, вы сможете рефинансировать свою ипотеку, если процентные ставки упадут достаточно низко, чтобы сделать ее финансово выгодной. В соответствии с Нью Йорк Таймс в среднем домовладельцы имеют собственный капитал (195 400 долл. США), что в 36 раз превышает средний показатель арендатора (5400 долл. США). Кроме того, значительные улучшения, которые вы делаете в доме, помогут увеличить его стоимость, хотя вы не должны рассчитывать на возмещение полной стоимости любых ремонтных работ или улучшений.

Некоторые налоговые льготы

Как домовладелец, есть некоторые налоговые льготы на владение домом. В ожидании изменений в федеральный налоговый кодекс в Соединенных Штатах трудно сказать, какими будут налоговые льготы в будущем, однако в настоящее время допустимо удерживать проценты по ипотечным кредитам, если вы перечисляете вычеты. Налог на недвижимость также в настоящее время вычитается.

Во многих штатах, если вы владеете домом и проживаете в нем, вы можете претендовать на освобождение от усадьбы. Это означает, что определенная сумма стоимости вашего дома будет освобождена от налога на недвижимость, что приведет к экономии.

Возможности арендного дохода

Если вы владеете своим домом, вы можете сдать его в аренду, чтобы покрыть расходы на ипотеку и расходы. Даже краткосрочная аренда через Airbnb или другие услуги обмена может помочь с затратами. Это отличный вариант, если вы столкнулись с финансовыми трудностями и нуждаетесь в помощи для покрытия расходов.

Создание сообщества

Каждый раз, когда вы покупаете дом, вы становитесь частью района, который является менее быстрым, чем жилой дом. Встреча с соседями и проживание рядом с друзьями ваших детей может помочь расширить ваше сообщество и расширить личные связи. Все это делает жизнь богаче.

Недостатки покупки

Подверженность финансовому риску

Да, владение домом помогает увеличить капитал, но это не значит, что вы не потеряете деньги, когда придет время продавать. Если рынок жилья падает, как это было в 2008 году, ваш дом может стоить меньше, чем ваша ипотека. Это означает, что если вам придется продавать, вы потеряете деньги при погашении ипотеки.

Техническое обслуживание и ремонт

Как арендатор, вы просто звоните арендодателю, когда трубы лопаются, раковина переполняется или тепло не работает. Когда у вас есть дом, ответственность за все лежит на вас.Как указано выше в разделе расходов, сумма не является незначительной и должна быть в вашем годовом бюджете.

Покупать больше вещей

Большой дом, больше комнат и больше места означают больше вещей. Вы хотите обставить все комнаты в доме - в конце концов - и это означает больше денег. Знание того, что у вас есть и что вам нужно будет купить, поможет создать бюджет на все вещи, необходимые для того, чтобы ваш новый дом стал комфортным.

Высокие денежные затраты

Как мы уже отмечали, между первым взносом и затратами на закрытие вы должны были сэкономить значительную сумму денег, чтобы купить дом. Добавьте на расходы по переезду и настройке в вашем новом месте с коммунальными услугами и обстановкой, и сумма может показаться огромной. Это, без сомнения, самая большая покупка, которую сделает большинство людей.

Поэтому, как только вы оцените, подходит ли вам аренда вместо покупки дома, соберите свой бюджет и начните посещать открытые дома. Если вы арендуете, вы можете выбрать недвижимость с удобствами, которые вы действительно хотите. Если вы покупаете дом, проведите онлайн-исследование и позвоните своему агенту по недвижимости. Несмотря на то, что аренда и покупка являются важными жизненными решениями, рассмотрение свойств и планирование изменений может быть очень увлекательным и захватывающим!